統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，海南省小微企業(yè)、個(gè)體經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)增加值占全省GDP48%，吸納就業(yè)占企業(yè)就業(yè)總數(shù)92%，小微企業(yè)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下穩(wěn)增長(zhǎng)、促就業(yè)、惠民生的重要力量。然而，由于小微企業(yè)的特殊性，“融資難、融資貴”問(wèn)題依然突出。
興業(yè)銀行海口分行結(jié)合海南經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，改革服務(wù)機(jī)制，加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放規(guī)模，不斷完善產(chǎn)品體系，得到了小微企業(yè)主的一致好評(píng)。
本期“走銀行”系列報(bào)道，記者走訪了興業(yè)銀行海口分行，在對(duì)企業(yè)金融業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人及專(zhuān)職客戶經(jīng)理的采訪過(guò)程中，其不斷完善的小微信貸模式和優(yōu)質(zhì)貼心的服務(wù)方式，也逐漸清晰起來(lái)。
本報(bào)11月10日電 “真誠(chéng)服務(wù)，相伴成長(zhǎng)”，這是興業(yè)銀行一直秉持的理念。自2014年3月份開(kāi)業(yè)以來(lái)，興業(yè)銀行海口分行一直致力于通過(guò)差異化創(chuàng)新，從多個(gè)方面破解小微企業(yè)融資難題。
今年，面對(duì)復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，興業(yè)銀行海口分行熱情不減，繼續(xù)緊緊圍繞服務(wù)海南實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展這個(gè)大局，傾力支持小微企業(yè)發(fā)展。
截至今年9月末，興業(yè)銀行海口分行小微企業(yè)客戶數(shù)達(dá)到156戶，信用客戶數(shù)75戶，信用余額8.4億元，不良率為零。
升級(jí)服務(wù)，全面加大小微企業(yè)扶持力度
“我去興業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理存取款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)營(yíng)業(yè)大廳配備小微業(yè)務(wù)專(zhuān)員，當(dāng)即詢問(wèn)興業(yè)的小企業(yè)貸款政策，他們的專(zhuān)業(yè)服務(wù)幫了我大忙。”海南當(dāng)?shù)匾患?a href="http://www.tesunny.cn" target="_blank">節(jié)能環(huán)保型企業(yè)的負(fù)責(zé)人對(duì)興業(yè)銀行海口分行貼心的服務(wù)高度贊賞。
上述企業(yè)主所說(shuō)的小微業(yè)務(wù)專(zhuān)員就是興業(yè)銀行海口分行在營(yíng)業(yè)大廳專(zhuān)門(mén)設(shè)立的小微企業(yè)聯(lián)系人，他們承擔(dān)著發(fā)現(xiàn)小微客戶需求、延伸小微金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)的重任。
據(jù)了解，2014年以來(lái)，在總行的指導(dǎo)下，興業(yè)銀行海口分行全面提速小微金融專(zhuān)業(yè)化改革，并配套實(shí)施一系列體制機(jī)制改革措施和投入資源保障，集中優(yōu)勢(shì)服務(wù)于小微企業(yè)市場(chǎng)。
目前，興業(yè)銀行海口分行已設(shè)置小企業(yè)部作為一級(jí)管理部門(mén)，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)小微企業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)籌管理、組織營(yíng)銷(xiāo)、審查審批、貸后管理等工作，實(shí)行垂直管理，縮短業(yè)務(wù)管理流程，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)“簡(jiǎn)潔、高效”的作業(yè)目標(biāo)。在人才建設(shè)上，該行專(zhuān)注培養(yǎng)小微企業(yè)專(zhuān)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，實(shí)行小微企業(yè)專(zhuān)職客戶經(jīng)理點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的服務(wù)客戶。
與此同時(shí)，興業(yè)銀行致力于打造分類(lèi)別、多層次”的產(chǎn)品體系，陸續(xù)開(kāi)發(fā)了“交易貸”、“易速貸”、“連連貸”及“創(chuàng)業(yè)貸”等近20款符合小微企業(yè)特色的融資產(chǎn)品。
為確保對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度，該行單列小企業(yè)信貸規(guī)模，優(yōu)先保證小微企業(yè)貸款投放，這些措施有效保障了小企業(yè)信貸投放量的增長(zhǎng)。
除了信貸資源保障，該行還于年初推出“三大優(yōu)惠計(jì)劃”，即“開(kāi)戶結(jié)算優(yōu)惠計(jì)劃”、“資金增值優(yōu)惠計(jì)劃”和“客戶融資優(yōu)惠計(jì)劃”，旨在全面解決小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。
量體裁衣，“三板通”系列產(chǎn)品“孵化”夢(mèng)想
在助力小微企業(yè)成長(zhǎng)的路上，銀行的角色就像是苗圃的園丁，從出芽到花期，精心培育著每一株幼苗。在海南本土企業(yè)中，已獲上市審批的鈞達(dá)集團(tuán)核心企業(yè)海南鈞達(dá)汽車(chē)飾件股份有限公司（簡(jiǎn)稱海南鈞達(dá)）就來(lái)自于興業(yè)銀行海口分行的苗圃。
今年年初，興業(yè)銀行海口分行獲悉，海南鈞達(dá)一方面謀求擴(kuò)大市場(chǎng)份額，另一方面謀求進(jìn)入資本市場(chǎng)，需要大量的資金投入及合理的資金方案。
迅速了解了公司融資需求后，負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的興業(yè)銀行海口分行企業(yè)金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人發(fā)現(xiàn)，興業(yè)銀行“興業(yè)芝麻開(kāi)花”合作名單范圍內(nèi)的股權(quán)投資機(jī)構(gòu)達(dá)晨創(chuàng)投已于2012年完成對(duì)該公司的股權(quán)投資，占股5%。而且，公司經(jīng)營(yíng)范圍廣，前景看好。鑒于此，海口分行選擇以“投聯(lián)貸”業(yè)務(wù)模式介入，展開(kāi)對(duì)海南鈞達(dá)的全面營(yíng)銷(xiāo)。
經(jīng)過(guò)多次上門(mén)服務(wù)和磋商，在總行大力支持下，該業(yè)務(wù)以最快速度通過(guò)了審批并順利放款。這也成為興業(yè)銀行海口分行落地的首筆投聯(lián)貸業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，“投聯(lián)貸”產(chǎn)品不但可有效降低財(cái)務(wù)成本，提供更多資金幫助企業(yè)完成中小企業(yè)板上市的目地，銀行自身也取得了可觀的營(yíng)銷(xiāo)效果。
“授之以魚(yú)不如授之以漁。銀行對(duì)企業(yè)的扶持不能只停留在融資層面，還應(yīng)該真正幫助企業(yè)轉(zhuǎn)變思路，打通企業(yè)的成長(zhǎng)路徑，在每個(gè)成長(zhǎng)階段提供更全面的服務(wù)。” 海口分行企業(yè)金融業(yè)務(wù)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者表示。
正是秉持著這樣的理念，興業(yè)銀行海口分行善于為不同成長(zhǎng)階段的企業(yè)保駕護(hù)航。據(jù)介紹，面對(duì)成長(zhǎng)初期小微企業(yè)資金底子薄，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的現(xiàn)實(shí)，該行通常會(huì)為企業(yè)量身定做結(jié)算服務(wù)和理財(cái)服務(wù)，幫助小微企業(yè)牢固根基。在成長(zhǎng)階段，則為企業(yè)甄選合適的信貸產(chǎn)品對(duì)癥下藥，做到“雪中送炭”。當(dāng)企業(yè)逐漸具備了較為穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)能力，興業(yè)銀行即著重為企業(yè)提供資本導(dǎo)航和引入資本服務(wù)，助企業(yè)綻放繁榮之花。
獨(dú)具優(yōu)勢(shì)的服務(wù)彰顯了興業(yè)銀行海口分行在小微金融領(lǐng)域的膽識(shí)和實(shí)力。
該行相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人告訴記者，今年以來(lái)，該行繼續(xù)創(chuàng)新，積極投身“新三板”擬掛牌、已掛牌和已做市的企業(yè)的授信支持工作，為其提供專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)顧問(wèn)、信貸支持等金融服務(wù)。今年6月以來(lái)，興業(yè)總行在全國(guó)范圍內(nèi)已在多個(gè)地區(qū)舉辦了5場(chǎng)“新三板企業(yè)專(zhuān)題路演會(huì)”。
該行還推出了“三板通”系列產(chǎn)品。包括三板貸、三板股權(quán)質(zhì)押融資、投聯(lián)貸、投貸通等四大類(lèi)產(chǎn)品。目前，海南已有多家擬掛牌和已掛牌企業(yè)正在與興業(yè)銀行海口分行進(jìn)行“三板貸、“三板股權(quán)質(zhì)押”產(chǎn)品的融資磋商。
綠色信貸，讓小微金融更加“低碳”
采訪中，記者注意到，作為國(guó)內(nèi)最早試水綠色金融的先行者——興業(yè)銀行海口分行在對(duì)本地小微企業(yè)的扶持中，一直努力將綠色金融理念送進(jìn)海南。
在信貸投放上，結(jié)合興業(yè)銀行作為國(guó)內(nèi)綠色金融領(lǐng)域先行者的優(yōu)勢(shì)，海口分行大力推進(jìn)小微企業(yè)綠色金融業(yè)務(wù)，保障了小微綠色項(xiàng)目?jī)?yōu)先投放。“比如節(jié)能服務(wù)公司‘規(guī)模小’‘輕資產(chǎn)’特點(diǎn)，缺乏有效的有形抵押品，通常難以從銀行得到融資，我行會(huì)開(kāi)辟綠色通道，優(yōu)先扶持。”興業(yè)銀行海口分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
據(jù)了解，興業(yè)銀行已形成包括十項(xiàng)通用產(chǎn)品、七大特色產(chǎn)品、五類(lèi)融資模式及七種解決方案的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)體系。其中，十項(xiàng)通用產(chǎn)品包括固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金貸款、買(mǎi)方信貸、訂單融資、委托貸款、金融租賃、并購(gòu)貸款、債務(wù)融資工具、股權(quán)融資服務(wù)；七大特色產(chǎn)品包括合同能源管理項(xiàng)目未來(lái)收益權(quán)質(zhì)押融資、合同環(huán)境服務(wù)融資、碳資產(chǎn)質(zhì)押融資、排污權(quán)抵押融資、節(jié)能減排（CHUEE）融資、結(jié)構(gòu)化融資、碳金融客戶資產(chǎn)專(zhuān)項(xiàng)管理；五類(lèi)融資模式包括節(jié)能減排設(shè)備制造商增產(chǎn)融資模式、公用事業(yè)服務(wù)商融資模式、特許經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目融資模式、節(jié)能服務(wù)商融資模式、融資租賃公司融資模式；七種解決方案包括碳交易解決方案、排污權(quán)交易解決方案、節(jié)能量交易解決方案、水資源利用和保護(hù)解決方案、產(chǎn)業(yè)鏈綜合服務(wù)解決方案、行業(yè)整合解決方案、特定項(xiàng)目融資綜合解決方案。
值得一提的是，綠色金融的理念不僅貫穿金融服務(wù)過(guò)程,也深入到每一個(gè)興業(yè)人工作生活方方面面。
在可持續(xù)發(fā)展理念指導(dǎo)下，興業(yè)銀行積極將企業(yè)文化、企業(yè)社會(huì)責(zé)任和綠色金融相互融合。記者日前走進(jìn)興業(yè)銀行海口分行的辦公場(chǎng)所，節(jié)能環(huán)保辦公用品、再生紙等無(wú)不體現(xiàn)著低碳理念。
優(yōu)質(zhì)服務(wù)，打造小微金融靚麗名片
在興業(yè)銀行海口分行，企業(yè)主和業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人往往成為很好的朋友。記者深入走訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)主對(duì)興業(yè)銀行的信任，不僅僅來(lái)自該行“高效率、低門(mén)檻”的服務(wù)，更源于該行貼心的態(tài)度和與企業(yè)共同進(jìn)退的誠(chéng)意。
“銀行辦理信貸業(yè)務(wù)要有向小企業(yè)‘彎腰’的精神、有與小企業(yè)‘共同進(jìn)退’的情誼。傾聽(tīng)他們的煩惱和訴求、真心實(shí)意地為中小企業(yè)服務(wù)，把這個(gè)市場(chǎng)培育起來(lái)，并在服務(wù)中體會(huì)與企業(yè)共同成長(zhǎng)的快樂(lè)。”該行小微企業(yè)專(zhuān)職客戶經(jīng)理如是向記者表示。
正因?yàn)槿绱耍ǔＭ瓿尚∥①J款發(fā)放后，興業(yè)銀行海口分行對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)卻并沒(méi)有結(jié)束。
為隨時(shí)能為企業(yè)主排憂解難，小微企業(yè)專(zhuān)職客戶經(jīng)理電話時(shí)刻保持暢通，以保證小企業(yè)主24小時(shí)都能找到人。針對(duì)一些企業(yè)因財(cái)務(wù)人員配置較少，有時(shí)會(huì)因疏忽忘記按時(shí)還款，興業(yè)銀行海口分行工作人員總會(huì)貼心提示，以保護(hù)企業(yè)信用……雖然只是一條小小的短信或是一個(gè)電話，卻大大提高了中小企業(yè)的滿意度。
在采訪的最后，興業(yè)銀行海口分行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人向記者表示，未來(lái)興業(yè)銀行海口分行將繼續(xù)堅(jiān)持“服務(wù)中小”的經(jīng)營(yíng)理念，按照海南省提出的扶持小微企業(yè)加快發(fā)展的政策措施，牢牢抓住市場(chǎng)契機(jī)，以客戶需求為目標(biāo)，加快業(yè)務(wù)重心下沉，進(jìn)一步加大小微企業(yè)貸款投放力度，著力夯實(shí)小微企業(yè)客戶基礎(chǔ)。
該行還將聯(lián)合海南省政府、稅務(wù)局、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等機(jī)構(gòu)部門(mén)，全面利用社會(huì)資源為更多有需要的海南企業(yè)提供小微服務(wù)。
當(dāng)前，興業(yè)銀行海口分行正在加快網(wǎng)點(diǎn)布局，將于年內(nèi)開(kāi)設(shè)支行網(wǎng)點(diǎn)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。
